Educație
Venit variabil: Cum faci un buget?
Media lunară te minte politicos. Cum se face un buget când veniturile vin neregulat, pornind de la luna cea mai proastă.
Educație
Noțiunile de bază, explicate o dată și bine: dobândă, inflație, credit, economisire, cum se citește un extras de cont. Punctul de plecare pentru cine începe de la zero.
Educație
Refinanțarea: merită să-ți muți creditul la altă bancă?
Refinanțarea nu e o renegociere, e o mutare la alt creditor. Ce costă mutarea și ce nu scrie în anunțul cu rata mai mică.
Educație
Rata fixă sau rata variabilă: ce se schimbă, de fapt, pentru cine plătește
Diferența nu e care e mai ieftină, ci cine duce riscul dobânzii: tu sau banca. Ce se schimbă concret pentru cine plătește rata.
Educație
Rambursarea anticipată: cât economisești de fapt și când banca nu are voie să te taxeze
Cât economisești când plătești mai devreme, de ce câștigul nu e rata pe care n-o mai plătești și când banca nu are voie să te taxeze.
Educație
Pilonul III: ce se întâmplă cu banii, de la prima contribuție până la retragere
Ce se întâmplă cu banii din Pilonul III, de la prima contribuție până la retragere: deducerea fiscală, comisioanele și accesul de la 60 de ani.
Educație
Cum se face un buget personal fără nicio aplicație
Un buget nu e un act contabil și nu cere să notezi fiecare leu. Cum arată unul care rezistă după prima lună, fără nicio aplicație.
Educație
Apariția unui copil: ce se schimbă?
Cheltuielile mari se fac o dată, la început. Ce se schimbă durabil e altceva: o linie nouă în buget, care nu mai pleacă niciodată.
Educație
Regula 50/30/20: de ce contează mai mult gestul decât procentele
Regula 50/30/20 împarte venitul lunar în trei părți: cheltuieli obligatorii, cheltuieli opționale și economii. Valoarea ei practică ține mai puțin de procentele în sine, care sunt alese destul de arbitrar, și mai mult de gestul repetat de a separa banii înainte de a-i cheltui. Un obicei constant nu compensează însă un venit insuficient, iar asta e limita despre care se vorbește cel mai rar.
Educație
Cele trei pârghii care ieftinesc un credit
Un credit se poate ieftini doar în trei locuri: cât mai datorezi, pe câte luni mai datorezi și la ce dobândă. La primele două ai acces direct, la a treia doar printr-o renegociere sau printr-un contract nou. Graficul de rambursare e documentul din care afli cât mai e de câștigat în fiecare.
Educație
Ce este un fond de urgență?
Întrebarea vine aproape întotdeauna în lei, iar răspunsul util vine în luni. Cifra care circulă cel mai des ca reper este de 6 luni de cheltuieli esențiale, cu un interval rezonabil între 3 și 12 luni, în funcție de cât de previzibil e venitul. Important de reținut de la început: e o convenție practică din literatura de educație financiară, nu un prag demonstrat științific.
Educație
Ce este Dobânda compusă?
Dobânda compusă e mecanismul prin care dobânda produce, la rândul ei, dobândă — iar efectul nu crește uniform în timp, ci tot mai abrupt spre final. De aici vine diferența disproporționată dintre a începe devreme și a începe târziu: suma contribuie prin adunare, timpul contribuie prin înmulțire. Mecanismul în sine e matematică; rata la care lucrează nu e garantată aproape nicăieri.
Educație
Independența financiară, pe înțelesul tuturor
Independența financiară nu înseamnă o sumă anume în cont, ci momentul în care banii care intră fără să muncești acoperă banii care cheltuiesti. Depinde la fel de mult de cât cheltuiești ca de cât câștigi. Cifrele care circulă pe internet sunt estimări, nu certitudini, și au criticile lor.
Educație
Ce este deflația și de ce scăderea prețurilor nu este automat o veste bună
Deflația înseamnă că prețurile scad, în general și pe termen lung — exact invers față de inflație. Sună excelent la prima vedere, dar are un revers: oamenii amână cumpărăturile, datoriile devin mai grele, iar banca centrală rămâne fără muniție. Contează enorm din ce cauză apare.
Educație
Ce este DAE?
Dobânda pe care o vezi în reclamă spune doar cât costă banii împrumutați. DAE adună la ea comisioanele și asigurările obligatorii, așa că e singura cifră cu care poți pune două oferte una lângă alta. Nici ea nu prinde chiar tot, și diferența dintre cele două numere e exact partea despre care nu se face publicitate.
Educație · Macroeconomie
Ce este inflația și cum îți afectează banii
Inflația înseamnă că prețurile cresc, în general și pe termen lung, așa că aceiași bani îți cumpără din ce în ce mai puțin. Se măsoară cu un coș de cumpărături statistic, care rareori seamănă perfect cu al tău. Nu ne afectează pe toți la fel — unii pierd, alții aproape că nici nu simt.